HBW WISSEN / PLANUNG
Welche Monatsrate können Sie dauerhaft tragen?
Eine passende Rate ergibt sich aus Ihrem künftigen Haushalt. Dazu gehören auch Eigentümerkosten, Rücklagen und absehbare Veränderungen.
Rechnen Sie mit den Ausgaben nach dem Kauf
Die bisherige Kaltmiete fällt nach dem Umzug in der Regel weg. Andere Kosten bleiben bestehen oder steigen: Energie, Versicherungen, Instandhaltung und bei einer Eigentumswohnung das Hausgeld. Verteilen Sie jährliche Zahlungen auf zwölf Monate. Berücksichtigen Sie laufende Kredite und Ausgaben für Mobilität oder Kinderbetreuung.
Ein Beispiel für die Haushaltsrechnung
| Monatliche Position | Beispiel |
|---|---|
| Verlässliches Haushaltsnetto | 5.200 € |
| Lebenshaltung, Mobilität, Versicherungen und Verpflichtungen | − 2.700 € |
| Künftige Eigentümerkosten ohne Darlehen | − 450 € |
| Rücklagen und zusätzlicher Sicherheitspuffer | − 350 € |
| Verbleibender Spielraum für die Darlehensrate | 1.700 € |
Alle Ausgaben müssen überschneidungsfrei erfasst werden. Hausgeld und separat angesetzte Betriebskosten dürfen nicht doppelt zählen. Eine Bank prüft den Haushalt zusätzlich nach ihren eigenen Kriterien.
Was die Rate mit dem Darlehen verbindet
Für ein Annuitätendarlehen lässt sich die anfängliche Monatsrate näherungsweise so berechnen: Darlehen × (Sollzins + anfängliche Tilgung) ÷ 12. Bei 300.000 Euro, angenommenen 4 Prozent Sollzins und 2 Prozent anfänglicher Tilgung ergeben sich 1.500 Euro im Monat. Die Zinssätze dienen nur zur Erläuterung und sind kein aktuelles Angebot.
Prüfen Sie auch die schwierigeren Jahre
- Wie verändert Elternzeit oder Teilzeit Ihr verfügbares Einkommen?
- Bleibt bei einer größeren Reparatur genügend Liquidität?
- Wie hoch könnte die Restschuld beim Ende der Zinsbindung sein?
- Ist die Rückzahlung auch mit dem späteren Renteneinkommen tragbar?
Häufige Fragen
Sind 40 Prozent des Einkommens eine sichere Obergrenze?
Ein Einkommensanteil ersetzt keine Haushaltsrechnung. Zwei Haushalte mit gleichem Netto können sehr unterschiedliche Verpflichtungen haben.
Ist die niedrigste Rate immer am besten?
Eine niedrigere Tilgung entlastet heute, lässt aber meist eine höhere Restschuld zurück. Rate, Rückzahlungsdauer und späteres Zinsrisiko gehören zusammen.
Was bedeutet das für Ihr Vorhaben?
Besprechen Sie Kaufpreis, eigene Mittel und gewünschten Finanzierungsrahmen mit uns.
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