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Tilgung: Was Ihre Restschuld wirklich verringert
Ihre Rate besteht bei einem Annuitätendarlehen aus Zinsen und Rückzahlung. Nur der Tilgungsanteil reduziert den offenen Kreditbetrag.
Zinsen und Rückzahlung auseinanderhalten
Zinsen sind der Preis für das geliehene Geld. Tilgung ist die Rückzahlung des Darlehens. Bei gleichbleibender Annuität sinkt mit der Restschuld der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt. Die anfängliche Tilgung beschreibt deshalb nur den Startpunkt.
Gleicher Kredit, unterschiedliche Anfangsrate
| Darlehen 300.000 €, angenommener Sollzins 4 % | Anfangsrate pro Monat |
|---|---|
| Anfängliche Tilgung 2 % | 1.500 € |
| Anfängliche Tilgung 3 % | 1.750 € |
Die zusätzliche Tilgung von 250 Euro monatlich beschleunigt den Schuldenabbau. Die spätere Restschuld hängt vom tatsächlichen Zahlungsplan, Auszahlungstermin und Sondertilgungen ab. Die Zinsen sind ausschließlich eine Rechenannahme.
Sondertilgung ist eine Vertragsfrage
Ob und in welcher Höhe zusätzliche Rückzahlungen ohne gesonderte Kosten möglich sind, steht im Darlehensvertrag. Achten Sie auf Bezugsgröße, Fristen und Mindestbeträge. Setzen Sie Sondertilgungen nur aus Geld an, das nach ausreichenden Rücklagen tatsächlich zur Verfügung steht.
Flexibilität bewusst auswählen
- Anfängliche Rate und geplantes Rückzahlungsalter berechnen lassen.
- Restschuld zum Ende der Zinsbindung schriftlich vergleichen.
- Mögliche Tilgungssatzwechsel samt Grenzen und Kosten prüfen.
- Jährliche Sondertilgungsrechte lesen, statt sie vorauszusetzen.
Häufige Fragen
Bedeutet 2 Prozent Tilgung 50 Jahre Laufzeit?
Nicht einfach. Bei konstanter Annuität verändert sich der Tilgungsanteil im Zeitverlauf. Die Laufzeit muss anhand des konkreten Darlehens berechnet werden.
Soll ich jede mögliche Sondertilgung ausschöpfen?
Zusätzliche Rückzahlungen können Zinsen sparen. Prüfen Sie vorher Reserven, andere Verpflichtungen und Ihre vertraglichen Bedingungen.
Was bedeutet das für Ihr Vorhaben?
Besprechen Sie Kaufpreis, eigene Mittel und gewünschten Finanzierungsrahmen mit uns.
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